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Credit Card Zinssätze - Why It's Important To Understand Wie sie funktionieren

Geschrieben von Kevin Erickson

Einstein ihn Am besten, wenn er sagte: "Compounding Interesse ist die größte mathematische Entdeckung aller Zeiten". Nun ist die Frage, die Sie brauchen zu fragen ist: "Will ich diese Kraft für mich oder gegen mich?" Wenn Sie im Besitz einer Kreditkarte und Sie führen-über Guthaben von Monat zu Monat, dann haben Sie die erstaunliche Kraft namens Compoundierung Interesse arbeitet gegen Sie.

In diesem Artikel werde ich versuchen zu erklären, wie dieser " Kraft "gegen Sie arbeitet Monat für Monat nach dem Monat, in Form von Zinsen auf Interesse. Und vielleicht, indem Sie ein besseres Verständnis darüber, wie diese "Kraft" funktioniert und wie wichtig auch eine kleine Änderung des Zinssatzes, weil Sie Effekte und Familien finanzielle Zukunft. Und hoffentlich wird es auch inspirieren und motivieren Sie zu tun, was es braucht, um auszahlen Ihre Kreditkarten und initiieren eine Art Spar-Plan, so können Sie diese "Kraft" zu arbeiten für Sie.

Credit Card Interest Die Preise verstehen sich Compounded

Die Zinsen zahlen Sie für Ihre Kreditkarte Guthaben zusammengesetzt sind, was bedeutet, dass Sie Zahlung von Zinsen auf die Zinsen aus dem Monat vor. Ein einfaches Beispiel wäre, dass, wenn Sie wurden mit einem Zinssatz von 2% pro Monat, Sie wären nicht zahlen 24% pro Jahr. In Wirklichkeit würden Sie zahlen 26,82%. Eine nette kleine Trick, der Kreditkarten-Unternehmen nutzen, um ein oder zwei zusätzlichen Punkt von Interesse ist die Berechnung Interesse an einem monatlichen anstatt auf jährlicher Basis. Sie zahlen mehr, aber Sie wissen nicht, Sie zahlen mehr.

A Brain Teaser

Hier ist ein kleines Gehirn Teaser basiert auf, was Sie bereits gelernt haben. Würden Sie lieber $ 1 Mio. $ in bar oder 10000 in irgendeiner Form in der Sparkonto verdienen Sie dadurch ein Zinssatz von 20 Prozent pro Jahr?

Hmm, mal sehen, wie das 10000 Dollar wachsen würde nach 10 Jahren - $ 20 oder 61917 Jahr - $ 383375 oder 30 Jahre - $ 2373763 oder 50 Jahre - $ 563475143.

Nach fünfzig Jahren, Sie hätten mehr als $ 500 Millionen. Natürlich, Sie hätten um die Inflation zu berücksichtigen und, wenn wir mit einem Wert von 5% pro Jahr, so dass die 500 Millionen US-Dollar hätte die Kaufkraft, dass $ 10732859 heute. Keine schlechte Rendite Ihrer Investition von $ 10000, sondern auf einer Seite beachten sie auch auf eine andere Lektion, wie die Compoundierung Inflationsrate Reichtum zerstört, aber das ist das Thema von einem anderen Artikel.

ist klar, dass die Frage war ein wenig kompliziert Denn es gibt so viele Variablen zu berücksichtigen, dass die Entscheidung beeinflussen, was man letztlich machen - aber Sie meinen, die Macht der Compoundierung Interesse und von der Art und Weise ... Es ist der primäre Weg Kreditkartenunternehmen die ihr Geld ist ein leistungsfähiges "Kraft". Es ist auch die Art der Arbeit und Renten der Grund, die Preise für Dinge scheinen zu steigen massiv, wie Sie sie älter werden. Angst ... Oder zumindest sehr vorsichtig Compoundierung von Interesse.

Compounding Interest Can Really Sie sich jetzt an, schauen wir uns an einem realen Welt Beispiel. Nehmen wir an, Sie haben eine durchschnittliche unbezahlte Saldo von $ 1000 auf eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 15 Prozent.

Erstes Jahr Interesse wäre 150 $. Allerdings wird dieser Betrag wird dann über-und fügte hinzu, auf die Waage und das Interesse wird auf. Als Ergebnis, zwei Jahre Interesse wäre dann ein weiterer $ 172,50 für eine Gesamtsumme von US $ 1322,50 und es weiter zu bauen, Jahr für Jahr. Jahr drei, vier und fünf würde so aussehen - $ 1520, $ 1749 und $ 2011.

Wie man deutlich sehen, nach nur fünf Jahren auf 15%, würden Sie verdanken doppelt, was Sie ausgeliehen und nach 10 Jahren würden Sie Schulden vier mal. Ich weiß, es ist schwer zu glauben, aber noch einmal, dieses einfache "realen Welt" dramatisch Beispiel zeigt, die Macht der Compoundierung Interesse.

Wenn Du so etwas führen auf lange genug, die Sie am Ende bezahlen, die auf der gleichen Höhe Schuldenerlass für Jahre und Jahre und am Ende zahlen oft zurück, was Sie ursprünglich ausgeliehen und in einigen Fällen nach wie vor die Sie uns noch nicht vollkommen zufrieden die ursprüngliche Schuld. Leider sind die meisten Menschen einfach nicht die Zeit nehmen, zu glauben, durch diese und sie der Meinung sind, dass der hohe und nie endenden Zahlungen sind nur die Ausgaben für ihre Fehler zu viel Geld zu beginnen.

Die drei Prozent Differenz

Sie haben vielleicht das Gefühl, dass es nicht viel Unterschied zwischen einer Kreditkarte, dass die Gebühren einen effektiven Jahreszins von 15% gegenüber ein, dass die Gebühren einen effektiven Jahreszins von 12%, aber dann wieder nach dem Lesen dieses Artikels Ich bin sicher, Sie haben erkannt, dass Und es ist so - das ist genau das, was ich Dir zeigen es Ihnen. Erinnern Sie sich an die vorangegangenen Beispiel gezeigt, dass Sie schulden würde über $ 2000 nach nur fünf Jahren auf 15%, nachdem eine erste Anleihe in Höhe von $ 1000.

Das gleiche Beispiel auf 12% zeigt die folgende: ein Jahr - $ 1120, zwei Jahre -- $ 1254 und drei bis fünf Jahre - $ 1404, $ 1573 und $ 1762. Nach dem gleichen Zeitraum fünf Jahre würden Sie gespeichert haben fast $ 250 oder fast 25% im Interesse von nur 3% Unterschied in APR. Ganz dramatisch und hoffentlich wird es Ihnen helfen, damit Sie davon überzeugen, die notwendigen Entscheidungen zu Pay-off Ihre Kreditkarten und beginnen, so dass Sie gesagt, "die größte mathematische Entdeckung aller Zeiten" zu arbeiten für Sie ... Anstatt gegen Sie.

Dieser Artikel darf nur in seiner Gesamtheit.

Kevin Erickson ist ein Beitrag zum Schriftsteller: | |